신용점수 올리는 방법 / 신용점수 관리하는 방법

 

신용점수는 개인신용평가회사에서 각 개인의 신용 거래 이력을 기반으로 신용도를 평가한 점수입니다. 신용거래시 연체 유무, 금액, 기간, 다중채무 등의 요인을 종합하여 0점부터 1000점까지 점수가 매겨지며, 점수가 높을수록 신용도가 높다고 할 수 있죠.

 

해당 점수에 따라 금융 기관이 개인의 대출 상환 능력을 평가하고, 대출 승인 여부나 금리를 결정하기 때문에 신용점수를 올리거나 관리하는 방법은 모두에게 큰 관심사 입니다. 따라서 오늘은 신용점수를 올리고, 관리하는 방법에는 어떤게 있는지 알려드리도록 할게요.

 

 

 

 먼저 신용점수는 KCB와 NICE 평가정보 두 신용평가사에서 개인의 신용 정보를 평가하여 신용점수를 제공합니다. 두 기관은 비슷한 역할을 하지만 평가 기준과 방식에서 차이가 있는데요. 두 기관의 주요 차이점은 다음과 같습니다.

 

구분	KCB	NICE 평가정보
설립 배경	금융기관 공동 출자 설립	독립적인 신용평가 기관
평가 범위	금융 거래 중심(대출, 카드 사용 등)	금융 거래 + 공공요금, 통신 요금 등 생활 데이터
평가 기준	금융 활동 내역 비중이 큼	생활 전반의 데이터까지 종합 평가
점수 범위	1점~1,000점	1점~1,000점
주요 고객	주로 금융기관	금용기관 및 기업, 공공기관

 

 

 

KCB는 국내 주요 금융기관들이 공동으로 출자해 설립한 신용평가 기관으로, 개인의 신용 정보를 수집하고 분석하여 신용 점수를 산출합니다. 사용자의 금융 거래 이력, 대출 상태, 연체 정보 등의 '금융 활동 내역'을 기준으로 평가한다는 것이 특징입니다.

 

NICE 평가정보는 대한민국에서 가장 오래된 신용평가 기관으로, 개인과 기업의 신용 평가를 모두 담당하는 기관인데요. 개인의 금융 거래뿐만 아니라 사용자의 통신 요금 납부나 공공요금 이력 등도 평가에 반영한다는 것이 특징입니다. 다양한 '생활 데이터 활용'을 강조하여 금융 활동 이외에도 전반적인 신용 관련 정보를 포함한다는 것이죠.

 

 

 

신용점수를 관리하고 높이는 방법

 

 

1. 신용카드와 대출 상환 제때 하기

 

신용점수에서는 대출 상환 이력을 가장 중요하게 평가하는데요. 만일 연체가 발생한다면 신용점수가 크게 하락할 수 있습니다. 따라서 납부일에 맞추어 자동이체를 설정하거나, 알림을 활용하여 신용카드 이용 금액이나 대출 상환 납부일을 철저히 지키는 것이 중요합니다.

 

2. 과도한 대출 및 카드 발급 피하기

 

너무 많은 대출을 동시에 신청하여 이용할 경우 신용 리스크가 높아 보일 수 있어 신용점수에 영향을 미칠 수 있는데요. 신용카드는 적정 개수 1~2개를 유지하며, 사용하지 않는 불필요한 카드는 해지하는 것이 신용점수 관리에 좋습니다.

 

3. 카드 사용 한도를 적정하게 유지

 

신용카드 한도를 초과하여 사용하거나 실제 사용 금액이 너무 많을 경우 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 따라서 카드 사용 금액은 한도 대비 30~50% 이내로 유지하여 사용하는 것이 좋다고 알려져 있습니다.

 

 

4. 신용 보고서 정기 점검

 

신용점수는 KCB와 NICE 평가정보 2가지가 있다고 소개해드렸는데요. 자신의 신용점수와 보고서를 정기적으로 확인하는 것이 중요합니다. 만일 오류가 발견된다면 즉시 수정 요청을 통해 문제를 해결해야 합니다.

 

5. 오래된 신용 거래 기록 유지

 

신용 기록에서는 장기간 사용한 신용카드나 대출 계좌를 긍정적인 신용 이력으로 간주합니다. 따라서 불필요한 계좌라도 지나치게 빨리 닫는 것은 자제해야 합니다.

 

6. 소액 대출로 신용 이력 쌓기

 

신용 이력이 부족한 경우에는 소액 대출을 받아 제때 상환한다면 긍정적인 신용 기록을 쌓을 수 있는데요. 그렇다고 무리한 대출을 받아 사용하는 것은 신용 점수에 영향을 미칠 수 있으니, 주의해야 합니다.

 

7. 불필요한 신용 조회 피하기

 

마지막으로 많이 놓치고 계신 부분인데요. 금융 기관에서 신용 조회를 할 때마다 신용 점수가 소폭 하락할 수 있기 때문에 필요없는 대출 조회나 신용 조회는 자제하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 신용점수는 단순히 대출과 카드 발급 여부에만 영향을 미치는 것이 아니라, 금융 상품 선택의 폭을 넓히고 더 나은 조건으로 자신의 자산을 관리할 수 있는 기반이 됩니다. 장기적으로 안정적인 재정 상태를 유지하기 위해서는 신용점수 관리가 필수인 것입니다.

 

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